Anti-Money Laundering și Counter-Terrorism Financing

Politica Anti-Money Laundering (AML) și de Cunoaștere a Clientului (KYC)

(ultima actualizare 29.07.2026)

1.    INTRODUCERE

1.1    https://gg.bet/ (denumită în continuare „Site-ul”) este deținut și operat de MJMotion Ltd. (denumită în continuare „Compania”), număr de înregistrare 2025-00817, o companie înregistrată în Saint Lucia, cu adresa oficială la Ground Floor, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Lucia.

1.2    Website-ul operează sub o licență de jocuri de noroc la distanță emisă de Comisia de Jocuri de Noroc Tobique, în conformitate cu Legea Jocurilor de Noroc Tobique 2023.

1.3    Cu excepția cazului în care se prevede altfel, toate referirile la „noi” și „al nostru” din această Politică se referă la Companie, în timp ce „utilizator”, „jucător”, „client”, „dumneavoastră” și „a dumneavoastră” se referă la persoana fizică care utilizează Site-ul nostru web și care este de acord cu această Politică.

1.4    Această Politică privind prevenirea spălării banilor (AML) și a finanțării terorismului (CTF), împreună cu procedurile Know Your Customer (KYC) („Politica”), subliniază angajamentul Companiei de a preveni spălarea banilor (ML) și finanțarea terorismului (TF). Această Politică a fost elaborată în conformitate cu Legea jocurilor de noroc, Regulamentele Comisiei de Jocuri de Noroc Tobique privind AML și CTF și Codul de practică AML pentru deținătorii de licențe de jocuri de noroc la distanță, încorporând cele mai bune practici din industrie.

1.5    Compania recunoaște că serviciile sale pot fi vulnerabile la utilizarea abuzivă pentru activități de spălare a banilor sau finanțare a terorismului. Prin urmare, Compania se angajează să promoveze o cultură a conformității prin identificarea, evaluarea și atenuarea riscurilor asociate cu spălarea banilor și finanțarea terorismului.

2.    DEFINIȚII ALE SPĂLĂRII BANILOR (ML) ȘI FINANȚĂRII TERORISMULUI (TF)

2.1    Finanțarea terorismului (TF)

Finanțarea terorismului se referă la orice acțiune care implică:

·    Punerea la dispoziție sau acumularea de resurse financiare de către o persoană care intenționează sau neglijează în mod culpabil posibilitatea ca aceste fonduri să fie utilizate pentru a sprijini sau a desfășura activități teroriste.

·    Participarea la orice aranjament financiar care acordă acces la bani sau active unei alte părți, fiind conștient sau având motive rezonabile să suspecteze că aceste resurse ar putea contribui la terorism.

2.2    Spălarea banilor (ML)

Spălarea banilor include:

·    Gestionarea, transferul, deținerea sau distribuirea de fonduri sau active — prin orice metodă sau canal — cu scopul de a le deghiza originile, în ciuda faptului că se știe, se crede sau se ignoră în mod nesăbuit că acestea au fost dobândite direct sau indirect prin mijloace ilicite.

·    Implicarea în sau facilitarea tranzacțiilor financiare care permit unei alte persoane să obțină, să dețină, să utilizeze sau să gestioneze proprietăți provenite din surse ilicite, în timp ce este conștientă sau suspectează originea sa infracțională.

2.3    Etapele spălării banilor

Procesul de spălare a banilor se desfășoară, de obicei, în trei faze:

·    Plasare: Fondurile obținute ilegal intră în sistemul financiar, adesea prin depuneri sau conversii în instrumente monetare.

·    Stratificare: Originile fondurilor sunt ascunse în mod deliberat prin efectuarea mai multor tranzacții, cum ar fi transferuri sau conversii.

·    Integrare: Banii „curățați” sunt reinvestiți sau retrași într-un mod care le conferă aparența de legitimitate, cum ar fi prin investiții legale sau retrageri structurate.

3.    DECLARAȚIA DE POLITICĂ ȘI OBIECTIVE

3.1 Compania interzice strict utilizarea Serviciilor sale în orice scopuri ilegale, inclusiv spălarea banilor (ML), finanțarea terorismului (TF) sau încălcarea sancțiunilor. Pentru a preveni astfel de activități, Compania se angajează să:

·    Efectuarea și actualizarea periodică a unei Evaluări a Riscurilor la Nivel de Întreprindere (EWRA) legate de ML și TF, care servește drept fundament al Programului AML. Compania efectuează o Evaluare a Riscurilor la Nivel de Întreprindere (EWRA) periodic și atunci când apar modificări semnificative în afacerea sau operațiunile sale. EWRA evaluează factorii cheie de risc de spălare a banilor și finanțare a terorismului, inclusiv tipologiile clienților, expunerea geografică, produsele și serviciile oferite, metodele de plată și modelele de tranzacționare, canalele operaționale de livrare și utilizarea furnizorilor terți. Rezultatele EWRA sunt utilizate pentru a informa controalele și procedurile AML/CFT bazate pe risc ale Companiei.

·    Implementarea unui Program AML cuprinzător, incluzând politici, proceduri și controale scrise, concepute pentru a identifica, evalua și atenua riscurile de ML și TF în conformitate cu cerințele de reglementare.

·    Numirea unui manager superior responsabil cu supravegherea implementării Programului AML și a politicilor, procedurilor și controalelor aferente.

·    Furnizarea de instruire și educație continuă angajaților cu privire la aspectele legate de AML și conformitate.

·    Efectuarea de analize independente, implementarea monitorizării continue și realizarea de audituri interne pentru a evalua eficacitatea Programului AML, a politicilor, procedurilor și controalelor.

·    Cooperarea deplină cu autoritățile de reglementare AML și cu alte instituții relevante.

·    Îmbunătățirea continuă a acestei Politici și a Programului AML prin revizuiri regulate, asigurând conformitatea cu actualizările legale, cele mai bune practici, îndrumările de reglementare și constatările auditului.

3.2 Scopul principal al acestei Politici AML și KYC este de a defini procedurile, sistemele și controalele cheie pe care Compania le-a implementat pentru a detecta și reduce riscurile de ML și TF în cadrul operațiunilor sale.

4.    SECURITATE ȘI MONITORIZARE

4.1    Practicile robuste de monitorizare sunt cruciale pentru orice afacere de jocuri de noroc pentru a menține securitatea în toate aspectele operaționale, inclusiv locațiile fizice, echipamentele, personalul, comunicațiile și tranzacțiile financiare. Pentru a susține aceste standarde de securitate, Compania va implementa un set cuprinzător de măsuri și proceduri de protecție.

4.2    Compania utilizează tehnologia de înregistrare a apelurilor pentru a îmbunătăți eficiența operațională și securitatea. Acest sistem oferă mai multe beneficii cheie, cum ar fi:

·    Îmbunătățirea instruirii personalului și a dezvoltării profesionale;

·    Asigurarea documentării precise a pariurilor, a timpilor tranzacțiilor și a înregistrărilor financiare;

·    Protejarea intereselor utilizatorilor, păstrând în același timp reputația Companiei;

·    Consolidarea protocoalelor de monitorizare pentru a detecta și preveni potențiala coluziune între angajați și utilizatori.

4.3    Având în vedere importanța protecției datelor și a securității software-ului și hardware-ului — în special într-un mediu de tranzacții Non-Face-to-Face — Compania va urma o politică strictă de „Criptați tot ce poate fi criptat”. Accesul la unitățile partajate va fi strict controlat, monitorizat și, acolo unde este necesar, protejat prin parolă. Procedurile sigure de stocare și backup al datelor sunt implementate pentru a asigura că datele utilizatorilor rămân protejate împotriva accesului neautorizat și pentru a preveni pierderea datelor.

5.    ROLURILE ANGAJAȚILOR ȘI OBLIGAȚIILE DE CONFORMITATE

5.1    Compania a desemnat un manager superior în calitate de Ofițer de Conformitate, însărcinat cu supravegherea dezvoltării, implementării și aplicării măsurilor de prevenire a spălării banilor (AML). Acest rol asigură respectarea reglementărilor relevante și a cadrului AML al Companiei, inclusiv a prezentei Politici. Principalele atribuții ale Ofițerului de Conformitate includ:

·    Proiectarea, implementarea și evaluarea strategiilor AML;

·    Colaborarea cu părțile interesate cheie pentru a rămâne informat cu privire la tendințele emergente în domeniul AML și la cele mai bune practici din industrie;

·    Gestionarea și actualizarea periodică a politicilor și procedurilor AML;

·    Evaluarea modificărilor de reglementare și a evoluțiilor afacerii pentru a asigura conformitatea;

·    Identificarea scenariilor cu risc ridicat și recomandarea măsurilor de protecție adecvate;

·    Efectuarea investigațiilor și raportarea activităților suspecte;

·    Pregătirea și transmiterea rapoartelor de conformitate către conducerea superioară și Director.

5.2    Toți angajații, directorii și ofițerii, indiferent de poziția lor în cadrul Companiei, trebuie să adere la această Politică și să contribuie activ la identificarea și prevenirea spălării banilor (ML) și a finanțării terorismului (TF). În cazul în care un angajat suspectează sau are motive să creadă că o tranzacție, o tranzacție potențială sau orice altă activitate poate fi legată de activități infracționale, acesta este obligat să o raporteze imediat managerului relevant. Nerespectarea acestei obligații poate duce la măsuri disciplinare.

5.3    Compania se dedică dotării tuturor angajaților cu cunoștințele și instruirea necesare pentru a identifica și raporta eficient activitățile suspecte. Pentru a asigura conformitatea continuă, personalul va primi instruire permanentă privind riscurile de spălare a banilor (ML) și finanțare a terorismului (TF) și obligațiile de reglementare, cu cursuri de reîmprospătare desfășurate cel puțin o dată pe an.

Programul de instruire AML acoperă următoarele subiecte principale:

·    Prezentare generală a legilor AML/CTF aplicabile și a obligațiilor de reglementare (inclusiv cerințele specifice jurisdicției Tobique)

·    Tipologii cheie și indicatori de avertizare pentru spălarea banilor (ML) și finanțarea terorismului (TF)

·    Proceduri de Customer Due Diligence (CDD), Enhanced Due Diligence (EDD) și monitorizare continuă

·    Proceduri de identificare și raportare a tranzacțiilor suspecte

·    Păstrarea înregistrărilor și cerințele privind protecția datelor

·    Conformitatea cu sancțiunile și identificarea PEP

·    Utilizarea instrumentelor și sistemelor legate de AML, inclusiv a software-ului de screening

·    Procese interne de escaladare și rolul Ofițerului de Conformitate

Roluri și Departamente Vizate

Programul de instruire este adaptat responsabilităților diferitelor grupuri de angajați. Sunt vizate următoarele roluri:

·    Personalul din prima linie și echipele care interacționează cu clienții: Instruit pentru a recunoaște semnalele de alarmă și a aplica procedurile CDD/EDD.

·    Personalul operațional și de plăți: Instruit cu privire la monitorizarea tranzacțiilor, verificarea sancțiunilor și gestionarea activităților suspecte.

·    Personalul de conformitate și de gestionare a riscurilor: Beneficiază de instruire aprofundată privind evoluțiile reglementare, controalele interne, obligațiile de raportare și analiza cazurilor.

·    Conducerea superioară și directorul: Beneficiază de instruire strategică în domeniul AML/CTF pentru a susține o cultură a conformității de sus în jos și pentru a îndeplini responsabilitățile de guvernanță.

Documentare și Monitorizare

Compania păstrează înregistrări detaliate ale tuturor sesiunilor de instruire, inclusiv:

·    Data instruirii

·    Lista participanților și rolurile acestora

·    Conținutul și materialele utilizate

·    Rezultatele evaluării, acolo unde este cazul

5.4    Ca parte a angajamentului său de a atenua riscurile de spălare a banilor (ML) și finanțare a terorismului (TF), Compania menține standarde înalte de recrutare, inclusiv efectuarea de verificări ale antecedentelor pentru noii angajați.

6.    POLITICA KYC ȘI DUE DILIGENCE

6.1    Compania aderă strict la protocoalele „Know Your Customer” (KYC) pentru a combate infracțiunile financiare, inclusiv spălarea banilor (ML), prin implementarea unor măsuri riguroase de identificare a clienților și de due diligence.

6.2    Toți clienții/jucătorii trebuie să efectueze verificarea identității la oricare dintre pragurile de verificare atinse primul, fie individual, fie în total:

·    în termen de 30 de zile de la prima depunere;

·    la atingerea depozitelor cumulate de 2.000 EUR; și/sau

·    înainte de prima retragere.

6.3    Verificarea include, cel puțin:

·    identificarea și verificarea identității;

·    verificarea în raport cu listele de sancțiuni, persoanele expuse politic (PEP) și media nefavorabilă; și

·    confirmarea țării de reședință a clientului.

6.4    Până la finalizarea în mod satisfăcător a procesului de verificare, Compania își rezervă dreptul de a restricționa sau suspenda accesul la servicii, tranzacții și retrageri, în conformitate cu cerințele legale și de reglementare aplicabile.

6.5    Verificarea include un proces bazat pe risc pentru a stabili și verifica identitatea clientului utilizând surse fiabile și independente. Procesul de verificare acoperă screening-ul în raport cu listele de sancțiuni aplicabile, persoanele expuse politic (PEP) și sursele media adverse, confirmarea țării de reședință a clientului și evaluarea coerenței informațiilor furnizate.

6.6    Se aplică o abordare bazată pe risc tuturor utilizatorilor, încorporând proceduri stricte de due diligence și monitorizarea continuă a tranzacțiilor. În conformitate cu reglementările privind spălarea banilor, Compania implementează un cadru de due diligence pe două niveluri, ajustat în funcție de tipul tranzacției, nivelul de risc și profilul utilizatorului:

·    Customer Due Diligence (CDD): Procesul standard de verificare solicitat în majoritatea cazurilor, așa cum este descris în această Politică.

·    Due Diligence Îmbunătățit (EDD): Utilizat pentru utilizatorii cu risc ridicat, tranzacții mari sau circumstanțe neobișnuite care necesită o examinare suplimentară.

6.7    Printr-o abordare bazată pe risc, nivelul de due diligence este ajustat în consecință – cu cât este mai mare riscul de spălare a banilor (ML) sau de finanțare a terorismului (TF), cu atât este mai amplu procesul de verificare.

6.8    Următoarele categorii de persoane fizice și entități nu au dreptul de a utiliza serviciile Companiei:

·    Minori (sub vârsta de 18 ani sau orice vârstă mai mare impusă de legislația națională);

·    Proprietarii beneficiari (indiferent dacă sunt dezvăluiți sau nedezvăluiți) sau agenții care acționează în numele utilizatorilor;

·    Entități non-individuale, cum ar fi companiile sau trusturile;

·    Persoane supuse sancțiunilor;

·    Persoane fizice rezidente în Jurisdicții Restricționate.

6.9    Jurisdicții restricționate și geo-blocare

Atunci când un Utilizator înregistrează un cont pe Site, locul său de reședință/domiciliu (denumit în continuare „Jurisdicția”) trebuie considerat o chestiune prioritară. La început, Compania verifică dacă jurisdicția se află pe lista Comisiei Europene de „țări terțe cu risc ridicat și deficiențe strategice” (a se vedea „surse”). Apoi, Compania verifică dacă jurisdicția este prezentată în lista „jurisdicțiilor cu risc ridicat și a altor jurisdicții monitorizate”, prezentată de FATF. În plus, Compania își desfășoară propria monitorizare a jurisdicțiilor pe baza următorilor parametri:

·    Mediul juridic.

·    Mediul politic.

·    Structura economică a unei țări.

·    Factorii culturali și natura societății civile.

·    Surse, locație și concentrație a activității infracționale (dacă există).

6.10    Jurisdicțiile restricționate includ:

- Afganistan

- Provinciile canadiene New Brunswick și Ontario

- China

- Cuba

- Republica Centrafricană

- Republica Democratică Congo

- Haiti

- Iran

- Irak

- Israel

- Libia

- Myanmar

- Coreea de Nord

- Rusia

- Somalia

- Sudanul de Sud

- Siria

- Regatul Unit

- SUA

- Yemen

- Venezuela

- Țări aflate pe lista neagră a FATF -

https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#high-risk

6.11    Documentația și informațiile solicitate

În funcție de tipul procesului de verificare, Compania poate solicita utilizatorilor următoarele tipuri de documente și detalii:

6.11.1    Informații de identificare de bază:

·    Numele legal complet

·    Data nașterii

·    Adresa de reședință permanentă

6.12    Compania va solicita documentația enumerată mai jos pentru a finaliza verificarea identității în conformitate cu Secțiunea 6.2 a Politicii.

Compania va verifica identitatea utilizatorului folosind servicii de verificare terțe, date interne sau o combinație a ambelor.

·    Acest proces de verificare poate implica verificarea încrucișată a informațiilor KYC ale utilizatorului cu un pașaport valabil, un permis de conducere sau un act de identitate național emis de guvern.

·    Retragerile în așteptare pot fi suspendate până la verificarea sau actualizarea cu succes a informațiilor KYC solicitate.

6.12.1    În funcție de procesul de verificare, Compania poate solicita următoarele documente:

·    O copie sau o fotografie a documentului de identificare al utilizatorului;

·    O fotografie a cardului de plată utilizat sau care urmează să fie utilizat pentru efectuarea depunerilor pe Site. Este important ca numele titularului cardului să corespundă cu numele utilizatorului care trece de verificare. Codul CVV și numărul cardului de plată (cu excepția primelor șase și ultimelor patru cifre) pot fi ascunse sau acoperite. Numele titularului cardului nu trebuie să fie ascuns sau acoperit în niciun fel;

·    O fotografie a utilizatorului care deține documentele necesare procesului de verificare (poate fi cu informațiile solicitate, scrise de mână (e-mailul utilizatorului, utilizat la înregistrarea unui cont; data solicitării fotografiei și codul de confirmare);

·    Dacă este cazul, includeți un extras de cont bancar, o scrisoare de la locul de muncă sau de angajare al Utilizatorului și o factură fiscală;

·    Dacă este cazul, confirmarea adresei Utilizatorului. Aceasta poate fi o factură de utilități, o factură de telefon sau alte documente care, în conformitate cu cerințele legale și de reglementare ale jurisdicției, sunt suficiente pentru a confirma adresa Utilizatorului;

·    Orice alte documente sau informații pe care situația le poate impune.

6.12.2    Odată ce documentele solicitate sunt încărcate, utilizatorul va primi un statut de „Aprobat Temporar”. În această etapă, documentele sunt în curs de examinare de către Echipa KYC a Companiei, care le va evalua în termen de 24 de ore și va notifica utilizatorul cu privire la rezultat prin e-mail. Rezultatele posibile sunt:

·    Aprobat – Verificarea a fost finalizată cu succes.

·    Respins – Documentele nu îndeplinesc cerințele de verificare.

·    Informații Suplimentare Necesare – Sunt necesare detalii sau documente suplimentare (statutul rămâne neschimbat).

6.12.3    Utilizatorii cu statutul „Temporarily Approved” pot accesa serviciile platformei, dar le este restricționată efectuarea retragerilor în conformitate cu abordarea bazată pe risc.

6.12.4    După examinarea documentelor, Compania va lua o decizie finală privind verificarea. În cazul în care procesul KYC nu are succes, motivul va fi documentat și va fi creat un tichet de asistență. Utilizatorul va primi un număr de tichet împreună cu o explicație a deciziei.

6.12.5    Utilizatorii care nu reușesc să treacă procesul de verificare KYC vor fi restricționați de la efectuarea de depuneri sau retrageri ulterioare.

6.12.6    Dacă un utilizator trece cu succes procesul KYC, orice solicitare de retragere va fi supusă atât verificării automate, cât și celei manuale, pentru a se asigura că fondurile au fost obținute în mod legitim prin activitatea pe platformă.

6.13    Verificare suplimentară

6.13.1    Compania poate implementa procese de verificare suplimentare în următoarele circumstanțe:

a) Utilizatorul îndeplinește definiția de Persoană Expusă Politic (PEP). O persoană expusă politic este definită ca o persoană fizică ce deține sau a deținut funcții publice proeminente, care includ următoarele: (a) șefi de guvern, șefi de stat, miniștri și miniștri adjuncți sau asistenți; (b) membri ai parlamentului sau ai unor organisme legislative similare; (c) membri ai organelor de conducere ale partidelor politice; (d) membri ai curților supreme, curților constituționale sau ai altor organisme judiciare de nivel înalt, ale căror decizii nu sunt supuse unei căi ulterioare de atac, cu excepția unor circumstanțe excepționale; (e) membri ai curților de conturi sau ai consiliilor băncilor centrale; (f) ambasadori, însărcinați cu afaceri și ofițeri de rang înalt în forțele armate; (g) membri ai organelor administrative, de conducere sau de supraveghere ale întreprinderilor de stat; și (h) directori, directori adjuncți și membri ai consiliului de administrație sau ai unei funcții echivalente dintr-o organizație internațională.

b) Dacă țara de reședință a Utilizatorului este definită de Comisia Europeană ca o „țară terță cu deficiențe strategice” sau se află pe lista FATF a „jurisdicțiilor cu risc ridicat și a altor jurisdicții monitorizate”;

c) În alte cazuri, când verificarea suplimentară este cerută de lege sau la solicitarea autorităților, instituțiilor financiare etc.

6.13.2    Pe lângă verificarea standard, la aplicarea verificării suplimentare, Compania solicită prezentarea documentului/documentelor sau a datelor privind sursa de venit a utilizatorului în conformitate cu cerințele legale și de reglementare ale jurisdicției, atunci când se utilizează verificarea suplimentară. În cazul verificării suplimentare, aprobarea finală a verificării va fi efectuată de către conducerea superioară a Companiei.

6.13.3    În sensul prezentei Politici, Compania își rezervă dreptul de a colecta date suplimentare de identificare a utilizatorului. În plus, dacă a) un utilizator refuză să treacă verificarea; și/sau b) Compania are motive întemeiate să suspecteze că un utilizator folosește Compania în scopuri ilegale și utilizatorul nu furnizează dovezi contrare, Compania poate informa autoritățile guvernamentale competente cu privire la un astfel de caz. În plus, Compania poate suspenda contul Utilizatorului până când utilizatorul trece un proces de verificare sau furnizează documentele sau informațiile solicitate de Companie.

6.14    1.1. În măsura în care este posibil din punct de vedere tehnic, Compania va împiedica înregistrarea, va bloca sau va suspenda utilizatorii care îndeplinesc oricare dintre următoarele criterii:

·    Necompletarea documentelor de identificare – Utilizatorii care nu transmit documentele de identificare solicitate sau care nu trec de verificarea identității.

·    3. Transmiterea de documente frauduloase – Utilizatorii care furnizează materiale de identificare false, modificate sau în alt mod frauduloase.

·    Disimularea identității sau a locației – Utilizatorii care încearcă să-și mascheze identitatea reală sau locația geografică.

·    Utilizatori din Jurisdicții Restricționate – Persoane fizice care provin sau se află în prezent într-o jurisdicție în care Compania nu oferă servicii.

·    Persoane sancționate – Utilizatori care apar pe listele de sancțiuni și de supraveghere din S.U.A., U.E. sau alte liste internaționale.

·    Conturi multiple – Utilizatorii care încearcă să opereze sau să creeze conturi duplicate pe platformă.

7.    DILIGENȚĂ ATENTĂ SPORITĂ

7.1    Procesul Customer Due Diligence (CDD) descrie pașii întreprinși pentru verificarea identității utilizatorilor, specificând circumstanțele și termenele în care este necesară verificarea. De asemenea, definește scenariile în care trebuie efectuată Enhanced Due Diligence (EDD) pentru utilizatorii cu risc mai ridicat.

7.2    Compania aplică măsuri de Enhanced Due Diligence (EDD) pentru utilizatorii care efectuează tranzacții ce depășesc 10.000 EUR într-o perioadă de 30 de zile, sau în cazurile în care tranzacțiile prezintă tipare neobișnuite, implică jurisdicții cu risc ridicat sau se referă la persoane expuse politic (PEP).

7.3    Ca parte a procesului EDD, utilizatorilor li se poate solicita să furnizeze documente suplimentare pentru a-și confirma identitatea, sursa fondurilor și istoricul financiar general. Documentele solicitate pot include:

·    Număr de identificare unic (de exemplu, numărul pașaportului, codul fiscal, numărul de înregistrare a străinilor sau orice act de identitate emis de guvern cu fotografie).

·    Document de identitate emis de guvern (cum ar fi un pașaport sau o carte de identitate națională).

·    Dovadă recentă a adresei (factură de utilități sau corespondență oficială datată în ultimele trei luni).

·    Dovada sursei fondurilor și a averii (cum ar fi declarațiile fiscale, fluturașii de salariu, extrasele de cont bancar sau alte înregistrări financiare).

7.4    În timp ce utilizatorii cu risc scăzut și mediu sunt monitorizați în principal prin măsuri interne de conformitate, Compania își rezervă dreptul de a solicita documentație la nivel de EDD în cazul în care activitatea acestora prezintă indicatori de risc de ML/TF sau dacă se consideră necesară o verificare suplimentară.

8.    MONITORIZARE CONTINUĂ

8.1    Compania efectuează verificarea sancțiunilor și a listelor de supraveghere pentru toți jucătorii în momentul înregistrării și, ulterior, în mod continuu. Verificarea continuă este efectuată la intervale regulate, inclusiv revizuiri zilnice și/sau săptămânale, și ad-hoc, atunci când este declanșată de indicatori de risc, actualizări ale listelor de sancțiuni sau modificări ale informațiilor despre clienți.

8.2    Compania monitorizează activ activitățile utilizatorilor pentru a detecta orice potențială spălare de bani (ML), finanțare a terorismului (TF), încălcări ale sancțiunilor sau alte activități ilicite.

Aceasta include:

I.    Screeningul Tranzacțiilor pentru Jurisdicții Restricționate

Compania utilizează o combinație de instrumente de monitorizare automate și manuale pentru a detecta potențialele activități de spălare a banilor și finanțare a terorismului. Sistemele automate utilizează modele de evaluare a riscului bazate pe inteligența artificială pentru a semnala tranzacțiile neobișnuite pe baza pragurilor predefinite și a anomaliilor comportamentale. Revizuirile manuale sunt efectuate de către Echipa de Conformitate pentru tranzacțiile semnalate și pentru utilizatorii cu risc ridicat.

Eficacitatea sistemelor de monitorizare este evaluată prin audituri interne regulate și revizuiri independente efectuate de terți, cel puțin anual.

II.    Monitorizarea Sancțiunilor și a Persoanelor Expuse Politic (PEP)

Atunci când un utilizator este identificat ca Persoană Expusă Politic (PEP), Directorul este notificat și decide dacă să continue relația de afaceri. Dacă este aprobat, utilizatorul este clasificat ca având risc ridicat, iar măsuri de diligență sporită (EDD) sunt implementate pentru a asigura conformitatea strictă cu reglementările privind combaterea spălării banilor (AML) și finanțării terorismului (CTF).

III.    Detectarea tranzacțiilor neobișnuite

Compania monitorizează activ tiparele, volumele și frecvențele tranzacțiilor pentru a identifica activitățile neregulate sau cu risc ridicat. Tranzacțiile complexe sau suspecte sunt documentate, revizuite și escalate către managementul superior pentru evaluare ulterioară și acțiuni adecvate. Compania aplică următoarele declanșatoare pentru o revizuire îmbunătățită:

·    Tranzacții care depășesc 2.000 EUR și care deviază de la comportamentul tranzacțional tipic al unui utilizator;

·    Mișcarea rapidă a fondurilor între mai multe conturi fără o justificare clară;

·    Depozite sau retrageri care implică jurisdicții cu risc ridicat sau plăți către terți;

·    Depozite mari în numerar urmate de retrageri sau transferuri imediate. La detectarea unei tranzacții suspecte, Echipa de Conformitate efectuează o revizuire detaliată și, dacă este necesar, raportează activitatea Comisiei de Jocuri de Noroc Tobique și Unităților de Informații Financiare (FIU) relevante.

IV.    Interzicerea instrumentelor de anonimizare

Utilizarea tumblers și a altor tehnologii de îmbunătățire a anonimatului este strict interzisă. Dacă astfel de instrumente sunt detectate, Compania le va bloca, iar orice tranzacții aferente vor fi supuse unei analize individuale pentru a determina riscurile potențiale.

V. Verificarea KYC bazată pe retrageri

Retragerile pot fi suspendate temporar până la efectuarea unei verificări suplimentare a clienților (CDD). Această precauție este declanșată atunci când sumele retrase depășesc pragurile de risc desemnate, necesitând o revizuire suplimentară.

VI. Prevenirea eludării interdicțiilor

Pentru a menține securitatea și conformitatea, fiecărui utilizator îi este permis să aibă un singur cont, așa cum este stipulat în Termenii și Condițiile de Utilizare. Sunt implementate sisteme automate de detectare pentru a identifica și a împiedica utilizatorii să creeze mai multe conturi sub identități diferite.

VII. Monitorizarea locației și a fusului orar

Compania examinează datele de localizare ale dispozitivului pentru a detecta încercările de a masca locațiile geografice. Conturile suspectate de utilizare a VPN-urilor, a serviciilor proxy sau a altor metode pentru a ocoli restricțiile jurisdicționale pot fi suspendate temporar pentru investigații suplimentare.

VIII. Supravegherea Furnizorilor de Servicii Terți

Compania evaluează în mod regulat furnizorii terți pentru a asigura conformitatea acestora cu protocoalele de gestionare a riscurilor de spălare a banilor (ML)/finanțare a terorismului (TF). Evaluări periodice sunt efectuate pentru a determina dacă sunt necesare măsuri de siguranță suplimentare sau dacă ar trebui implementate măsuri corective.

IX. Progrese în Tehnologiile de Conformitate

Compania explorează continuu soluții inovatoare de conformitate, inclusiv detectarea fraudelor bazate pe blockchain și tehnologii KYC on-chain, pentru a îmbunătăți măsurile de securitate și a îndeplini cerințele de reglementare în evoluție.

8.3 Utilizatorii sunt încurajați să trimită documente sau informații suplimentare pentru a contesta orice suspendări, restricții sau tranzacții semnalate, ca parte a procesului de monitorizare continuă și de due diligence al Companiei.

8.4 Compania implementează o abordare solidă și bazată pe risc pentru revizuirea periodică a dosarelor clienților. Aceste revizuiri sunt o componentă integrantă a procesului nostru de monitorizare continuă și sunt concepute pentru a asigura că informațiile despre clienți rămân exacte, actualizate și relevante pentru nivelul de risc evaluat.

Frecvența Revizuirilor

Frecvența revizuirilor periodice ale dosarelor clienților este determinată pe baza clasificării riscului clientului:

·    Clienți cu risc ridicat: revizuiți anual (la fiecare 12 luni)

·    Clienți cu risc mediu: revizuiți bienal (la fiecare 24 de luni)

·    Clienți cu risc scăzut: revizuiți la fiecare 36 de luni sau la apariția unor evenimente declanșatoare

Evenimentele declanșatoare care pot determina o revizuire anterioară includ, dar nu se limitează la:

·    Modificări ale informațiilor de identificare ale clientului

·    Modele de tranzacții neobișnuite sau suspecte

·    Actualizări de reglementare care impun o examinare mai atentă

·    Modificări în profilul de risc al clientului sau în activitatea comercială a acestuia

Domeniul de aplicare al revizuirii

Fiecare revizuire periodică include următorii pași:

·    Verificarea documentelor de identitate pentru a asigura valabilitatea și autenticitatea acestora.

·    Evaluarea sursei de fonduri a clientului și a sursei de avere, în special pentru clienții cu risc ridicat

·    Revizuirea istoricului tranzacțiilor pentru a identifica tipare sau activități inconsistente cu profilul cunoscut al clientului.

·    Reevaluarea nivelului de risc al clientului, ajustându-l după caz, pe baza informațiilor noi sau a tiparelor comportamentale.

·    Confirmarea statutului de PEP sau a statutului de sancțiuni prin instrumente de screening actualizate

9.    CERCETAREA MEDIILOR ADVERSE ȘI A ȘTIRILOR NEGATIVE

9.1 În conformitate cu abordarea noastră bazată pe risc și cu obligațiile de monitorizare continuă în temeiul reglementărilor Comisiei de Jocuri de Noroc din Tobique, Compania efectuează o verificare continuă pentru media adversă și știri negative legate de clienții săi.

9.2 Procesul de monitorizare continuă

Efectuăm verificarea mass-media negative atât ca parte a procesului de înregistrare, cât și a procesului continuu de Customer Due Diligence (CDD). Aceasta include identificarea:

·    Acoperire mediatică negativă sau defavorabilă

·    Riscuri reputaționale

·    Acuzații publice de infracțiuni financiare (de exemplu, fraudă, corupție, spălare de bani)

·    Implicarea în investigații penale sau proceduri judiciare

9.3 Instrumente de screening utilizate

Pentru a asigura o monitorizare cuprinzătoare și actualizată, utilizăm instrumente de conformitate de la terți care includ:

·    platforme de monitorizare media bazate pe inteligența artificială (AI)

·    Baze de date globale cu sancțiuni și liste de supraveghere

·    Instrumente de verificare a Persoanelor Expuse Politic (PEP)

·    Surse de date structurate și nestructurate, inclusiv știri internaționale, publicații de reglementare și informații din surse deschise.

9.4 Escaladare și Revizuire

Atunci când sunt detectate informații negative din presă sau știri negative, Ofițerul de Conformitate este notificat imediat. Se efectuează o revizuire formală pentru a evalua credibilitatea și relevanța informațiilor.

10.    RAPORTARE SMR

10.1    În cazul în care există suspiciuni că un utilizator este implicat în spălarea banilor sau finanțarea terorismului (ML/TF), personalul trebuie să depună un raport intern către Ofițerul de Conformitate. Atunci când este detectată o activitate neobișnuită, va fi pregătit un raport de activitate neobișnuită și va fi examinat de către Ofițerul de Conformitate (sau delegatul acestuia) pentru a evalua dacă este necesară depunerea unui raport de tranzacție suspectă.

10.2    Dacă un utilizator este suspectat de implicare în activități de spălare de bani sau finanțare a terorismului, Compania urmează un proces structurat de escaladare:

·    Revizuirea tranzacției și Suspendarea temporară a contului – Tranzacția suspectă este semnalată, iar contul utilizatorului poate fi restricționat temporar în așteptarea unei investigații suplimentare.

·    Măsuri de Due Diligence Extins (EDD) – Utilizatorului i se solicită să prezinte documente suplimentare, cum ar fi dovada sursei fondurilor și verificarea averii.

·    Depunerea unui Raport de Activitate Suspectă (SMR) – În cazul în care suspiciunea este confirmată, un raport este depus la Comisia de Jocuri de Noroc Tobique și la unitățile de informații financiare relevante.

·    Închiderea Contului și Înghețarea Fondurilor – În cazul în care utilizatorul nu furnizează explicații satisfăcătoare sau dacă activitatea infracțională este confirmată, contul poate fi închis permanent, iar fondurile pot fi înghețate în conformitate cu cerințele de reglementare.

·    Dreptul de a contesta – Utilizatorii ale căror conturi sunt restricționate pot solicita o revizuire, furnizând documente suplimentare pentru a contesta decizia. Decizia finală este luată de Ofițerul de Conformitate.

10.3    Compania va depune un Raport de Activitate Suspectă la Comisia de Jocuri de Noroc Tobique, conform cerințelor legii aplicabile, în cazurile în care:

·    există motive rezonabile de a suspecta că un Utilizator își denaturează identitatea; și/sau

·    există motive întemeiate să se creadă că Serviciile noastre sunt utilizate în legătură cu spălarea banilor (ML), finanțarea terorismului (TF) sau alte activități infracționale; și/sau

·    o tranzacție pare să nu aibă un scop economic legitim.

10.4    Un raport privind o chestiune suspectă referitoare la o posibilă infracțiune de spălare a banilor sau altă infracțiune penală trebuie depus la Comisie în termen de 5 zile lucrătoare de la data la care entitatea raportoare formează suspiciunea relevantă. Un raport privind o chestiune suspectă referitoare la sau în legătură cu o posibilă finanțare a terorismului trebuie depus la Comisie în termen de 24 de ore de la momentul în care entitatea raportoare formează suspiciunea relevantă.

10.5    Compania raportează prompt Comisiei sau Licențiatului Direct care acționează în numele Comisiei, orice cazuri identificate de activitate suspectă în care Compania știe sau are motive rezonabile să suspecteze că comportamentul unui Client poate fi legat de spălarea banilor sau în cazul în care un astfel de comportament este neobișnuit sau inconsistent cu activitatea tranzacțională normală a Clientului. Compania se asigură că toate Rapoartele privind Chestiunile Suspecte sunt pregătite în mod corespunzător și transmise Comisiei fără întârziere.

10.6    În plus, dacă un Utilizator este identificat pe o listă de sancțiuni sau este legat de spălarea banilor, finanțarea terorismului sau alte activități ilicite, vom trimite un raport către Unitatea de Informații Financiare (FIU) relevantă.

10.7    Compania va menține, de asemenea, înregistrări complete pentru a asigura conformitatea cu toate cerințele de reglementare aplicabile privind spălarea banilor (ML)/finanțarea terorismului (TF).

11.    Evaluarea riscurilor la nivel de afacere („BWRA”)

11.1 Compania va efectua o evaluare a riscurilor pentru a identifica și evalua riscurile de criminalitate financiară la care poate fi supusă.

La efectuarea evaluării riscurilor, Compania va lua în considerare toți factorii relevanți de criminalitate financiară, incluzând (dar fără a se limita la):

·    Clienții săi;

·    Țările sau zonele geografice în care operează;

·    Produsele sau serviciile sale;

·    „Plățile și tranzacțiile sale;”

·    Canalele sale operaționale de configurare și livrare; și,

·    Orice terțe părți („TP”) care furnizează servicii Companiei.

11.2 În decizia privind modul de desfășurare a BWRA, Compania va ține cont de dimensiunea și natura afacerii sale. BWRA trebuie revizuită în mod regulat (de exemplu, anual), cu o metodologie clară documentată.

12.    Perioada de păstrare a înregistrărilor

12.1    Compania poate păstra o înregistrare a datelor de verificare ale Utilizatorilor Site-ului, precum și a datelor tranzacțiilor (istoricul tranzacțiilor și dovezile justificative ale acestora) într-o formă ușor accesibilă, pentru o perioadă de 5 (cinci) ani. Vă rugăm să consultați Politica de Confidențialitate pentru mai multe informații privind stocarea datelor cu caracter personal ale utilizatorilor Site-ului.

13.    Referințe

13.1 Aici puteți găsi lista surselor (dar fără a se limita la acestea) pentru această Politică. Se pot aplica legislații sau documente suplimentare:

1.    Cele Patruzeci de Recomandări și Recomandări Speciale privind Finanțarea Terorismului („Recomandările FATF”);

2.    Orientări privind abordarea bazată pe risc pentru cazinouri (RBA pentru cazinouri), emise de FATF;

3.    Directiva 2015/849 a Uniunii Europene și a Consiliului din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanțării terorismului;

4.    Regulamentul delegat (UE) 2016/1675 al Comisiei din 14 iulie 2016 de completare a Directivei (UE) 2015/849 a Parlamentului European și a Consiliului prin identificarea țărilor terțe cu risc ridicat care prezintă deficiențe strategice;

5.    REGULAMENT PRIVIND SPĂLAREA BANILOR ȘI FINANȚAREA TERORISMULUI adoptat de Comisia de Jocuri de Noroc Tobique la 5 aprilie 2024 în conformitate cu Secțiunea 22 din LEGEA JOCURILOR DE NOROC TOBIQUE 2023.

6.    CODUL DE PRACTICĂ AML PENTRU DEȚINĂTORII DE LICENȚE DE JOCURI DE NOROC LA DISTANȚĂ adoptat de Comisia pentru Jocuri de Noroc Tobique la 5 aprilie 2024 în conformitate cu Secțiunea 22 din LEGEA JOCURILOR DE NOROC TOBIQUE 2023

7.    Lista FATF a jurisdicțiilor cu risc ridicat și a altor jurisdicții monitorizate: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk