Pénzmosás Elleni Küzdelem és a Terrorizmus Finanszírozása Elleni Küzdelem

Pénzmosás Elleni (AML) és Ügyfél-azonosítási (KYC) Szabályzat

(utolsó frissítés: 2026.09.15)

1.    BEVEZETÉS

1.1    https://gg.bet/ (a „Weboldal”) tulajdonosa és üzemeltetője a MJMotion Ltd. (a „Társaság”), nyilvántartási szám: 2025-00817, egy Saint Lucia-ban bejegyzett társaság, amelynek hivatalos székhelye: Ground Floor, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Lucia.

1.2    A Weboldal a Tobique Gaming Commission által kiadott távoli szerencsejáték-engedély alapján üzemel, a Tobique Gaming Act 2023 rendelkezéseivel összhangban.

1.3    Eltérő rendelkezés hiányában a jelen Szabályzatban a „mi”, „minket” és „miénk” kifejezésekre történő minden hivatkozás a Társaságra vonatkozik, míg a „felhasználó”, „játékos”, „ügyfél”, „Ön” és „Öné” kifejezések a Weboldalunkat használó és a jelen Szabályzatot elfogadó személyre vonatkoznak.

1.4    A jelen Pénzmosás Elleni Küzdelemre (AML) és a Terrorizmus Finanszírozása Elleni Küzdelemre (CTF) vonatkozó Szabályzat, az Ügyfél-azonosítási (KYC) eljárásokkal együtt (a „Szabályzat”), ismerteti a Társaságnak a pénzmosás (ML) és a terrorizmus finanszírozása (TF) megelőzésére vonatkozó elkötelezettségét. A jelen Szabályzat a Gaming Act, a Tobique Gaming Commission AML és CTF vonatkozású szabályzatai, valamint a Távoli Szerencsejáték-engedéllyel Rendelkezők AML Magatartási Kódexe (AML Code of Practice for Remote Gaming License Holders) alapján, az iparági bevált gyakorlatok figyelembevételével készült.

1.5    A Társaság elismeri, hogy szolgáltatásai kiszolgáltatottak lehetnek a pénzmosás vagy a terrorizmus finanszírozása céljából történő visszaélésszerű felhasználással szemben. Ennek megfelelően a Társaság elkötelezett a megfelelőségi kultúra kialakítása mellett, az ML-lel és a TF-fel kapcsolatos kockázatok azonosítása, felmérése és csökkentése révén.

2.    A PÉNZMOSÁS (ML) ÉS A TERRORIZMUS FINANSZÍROZÁSA (TF) FOGALOMMEGHATÁROZÁSA

2.1    Terrorizmus finanszírozása (TF)

A terrorizmus finanszírozása minden olyan cselekményt jelent, amely magában foglalja:

·    Pénzügyi források rendelkezésre bocsátását vagy gyűjtését olyan személy által, aki szándékosan vagy gondatlanul figyelmen kívül hagyva annak lehetőségét cselekszik, hogy az érintett pénzeszközöket terrorcselekmények támogatására vagy végrehajtására fogják felhasználni.

·    Részvételt bármely olyan pénzügyi konstrukcióban, amely egy másik fél számára hozzáférést biztosít pénzhez vagy vagyoni eszközökhöz, miközben a résztvevő tudja vagy alapos okkal feltételezi, hogy ezek az eszközök hozzájárulhatnak a terrorizmushoz.

2.2    Pénzmosás (ML)

A pénzmosás fogalmába tartozik:

·    Pénzeszközök vagy vagyoni eszközök kezelése, átutalása, birtoklása vagy szétosztása – bármilyen módon vagy csatornán keresztül – azok eredetének elleplezése céljából, annak ellenére, hogy az elkövető tudja, feltételezi vagy súlyos gondatlansággal figyelmen kívül hagyja, hogy azokat közvetlenül vagy közvetve jogellenes úton szerezték.

·    Olyan pénzügyi tranzakciók lebonyolítását vagy elősegítését, amelyek lehetővé teszik egy másik személy számára jogellenes eredetű vagyon megszerzését, birtoklását, felhasználását vagy kezelését, miközben az érintett tudja vagy feltételezi annak bűncselekményből származó eredetét.

2.3    A pénzmosás szakaszai

A pénzmosási folyamat jellemzően három szakaszban zajlik:

·    Elhelyezés (placement): A jogellenesen szerzett pénzeszközök bekerülnek a pénzügyi rendszerbe, gyakran befizetések útján vagy pénzügyi eszközökké történő átalakítással.

·    Rétegzés (layering): A pénzeszközök eredetét szándékosan elleplezik több tranzakció – például átutalások vagy átváltások – lebonyolításával.

·    Integráció (integration): A „megtisztított” pénzt oly módon fektetik vissza vagy veszik fel, hogy az a jogszerűség látszatát keltse, például legális befektetéseken vagy strukturált kifizetéseken keresztül.

3.    SZABÁLYZATI NYILATKOZAT ÉS CÉLKITŰZÉSEK

3.1 A Társaság szigorúan tiltja a Szolgáltatások bármilyen jogellenes célra – így különösen pénzmosásra (ML), terrorizmus finanszírozására (TF) vagy szankciók megsértésére – történő felhasználását. Az ilyen tevékenységek megelőzése érdekében a Társaság elkötelezett az alábbiak mellett:

·    Vállalati szintű kockázatértékelés (Enterprise-Wide Risk Assessment, EWRA) elvégzése és rendszeres frissítése az ML-lel és a TF-fel kapcsolatban, amely az AML Program alapját képezi. A Társaság a vállalati szintű kockázatértékelést (EWRA) rendszeres időközönként, valamint az üzleti tevékenységében vagy működésében bekövetkező lényeges változások esetén végzi el. Az EWRA felméri a pénzmosással és a terrorizmus finanszírozásával kapcsolatos legfontosabb kockázati tényezőket, ideértve az ügyféltipológiákat, a földrajzi kitettséget, a kínált termékeket és szolgáltatásokat, a fizetési módokat és tranzakciós mintázatokat, a működési értékesítési csatornákat, valamint a harmadik fél szolgáltatók igénybevételét. Az EWRA eredményeit a Társaság kockázatalapú AML/CTF kontrolljainak és eljárásainak megalapozására használja fel.

·    Átfogó AML Program bevezetése, amely írásos szabályzatokat, eljárásokat és kontrollokat foglal magában az ML és TF kockázatok azonosítására, felmérésére és csökkentésére, a szabályozási követelményeknek megfelelően.

·    Vezető beosztású munkatárs kijelölése, aki felelős az AML Program, valamint a kapcsolódó szabályzatok, eljárások és kontrollok végrehajtásának felügyeletéért.

·    A munkavállalók folyamatos képzésének és oktatásának biztosítása az AML és a megfelelőségi kérdésekben.

·    Független felülvizsgálatok végzése, folyamatos monitoring és belső auditok lefolytatása az AML Program, a szabályzatok, eljárások és kontrollok hatékonyságának értékelése céljából.

·    Teljes körű együttműködés az AML szabályozó hatóságokkal és más érintett intézményekkel.

·    A jelen Szabályzat és az AML Program folyamatos fejlesztése rendszeres felülvizsgálatok révén, biztosítva a jogszabályi változásoknak, a bevált gyakorlatoknak, a szabályozói iránymutatásoknak és az audit megállapításainak való megfelelést.

3.2 A jelen AML és KYC Szabályzat elsődleges célja azon kulcsfontosságú eljárások, rendszerek és kontrollok meghatározása, amelyeket a Társaság az ML és TF kockázatainak felismerése és csökkentése érdekében vezetett be a működése során.

4.    BIZTONSÁG ÉS MONITORING

4.1    A megbízható monitoring gyakorlatok minden szerencsejáték-vállalkozás számára elengedhetetlenek a biztonság fenntartásához a működés valamennyi területén, ideértve a fizikai helyszíneket, a berendezéseket, a személyzetet, a kommunikációt és a pénzügyi tranzakciókat. E biztonsági előírások fenntartása érdekében a Társaság átfogó védelmi intézkedéseket és eljárásokat vezet be.

4.2    A Társaság hívásrögzítési technológiát alkalmaz a működési hatékonyság és a biztonság fokozása érdekében. Ez a rendszer számos kulcsfontosságú előnnyel jár, például:

·    a munkatársak képzésének és szakmai fejlődésének javítása;

·    a tétek, a tranzakciós időpontok és a pénzügyi nyilvántartások pontos dokumentálásának biztosítása;

·    a felhasználói érdekek védelme a Társaság hírnevének megőrzése mellett;

·    a monitoring protokollok megerősítése a munkavállalók és a felhasználók közötti esetleges összejátszás felismerése és megelőzése érdekében.

4.3    Tekintettel az adatvédelem, valamint a szoftverek és hardverek biztonságának fontosságára – különösen egy nem személyes jelenléttel (Non-Face-to-Face) zajló tranzakciós környezetben –, a Társaság szigorúan a „Titkosíts mindent, amit lehet.” elvet követi. A megosztott meghajtókhoz való hozzáférés szigorúan ellenőrzött, felügyelt, és szükség esetén jelszóval védett. Biztonságos adattárolási és biztonsági mentési eljárások vannak érvényben annak biztosítására, hogy a felhasználói adatok védve maradjanak a jogosulatlan hozzáféréssel szemben, és megelőzhető legyen az adatvesztés.

5.    MUNKAVÁLLALÓI SZEREPKÖRÖK ÉS MEGFELELŐSÉGI KÖTELEZETTSÉGEK

5.1    A Társaság egy vezető beosztású munkatársat jelölt ki Megfelelőségi felelősként, akinek feladata a pénzmosás elleni küzdelemre (AML) vonatkozó intézkedések kidolgozásának, bevezetésének és végrehajtásának felügyelete. Ez a szerepkör biztosítja a vonatkozó jogszabályoknak, valamint a Társaság AML keretrendszerének – ideértve a jelen Szabályzatot is – való megfelelést. A Megfelelőségi felelős fő feladatai közé tartozik:

·    az AML stratégiák kidolgozása, bevezetése és értékelése;

·    kapcsolattartás a kulcsfontosságú érdekelt felekkel az újonnan felmerülő AML trendekről és az iparági bevált gyakorlatokról való naprakész tájékozottság érdekében;

·    az AML szabályzatok és eljárások kezelése és rendszeres frissítése;

·    a szabályozási változások és üzleti fejlemények értékelése a megfelelőség biztosítása érdekében;

·    a magas kockázatú helyzetek azonosítása és a megfelelő védelmi intézkedések javaslása;

·    vizsgálatok lefolytatása és a gyanús tevékenységek bejelentése;

·    megfelelőségi jelentések elkészítése és benyújtása a felső vezetés és az Igazgató részére.

5.2    Valamennyi munkavállaló, igazgató és tisztségviselő – a Társaságon belüli beosztásától függetlenül – köteles betartani a jelen Szabályzatot, és aktívan hozzájárulni a pénzmosás (ML) és a terrorizmus finanszírozása (TF) azonosításához és megelőzéséhez. Ha egy munkavállaló gyanítja, vagy alapos okkal feltételezi, hogy egy tranzakció, egy potenciális tranzakció vagy bármely más tevékenység bűncselekményhez kapcsolódhat, köteles azt haladéktalanul jelenteni az illetékes vezetőnek. Ennek elmulasztása fegyelmi intézkedést vonhat maga után.

5.3    A Társaság elkötelezett aziránt, hogy minden munkavállalót ellásson a gyanús tevékenységek hatékony azonosításához és bejelentéséhez szükséges ismeretekkel és képzéssel. A folyamatos megfelelés biztosítása érdekében a munkatársak rendszeres képzésben részesülnek az ML és TF kockázatokról, valamint a szabályozási kötelezettségekről, legalább évente egyszer megismétlődő továbbképzés keretében.

Az AML képzési program az alábbi fő témaköröket öleli fel:

·    az alkalmazandó AML/CTF jogszabályok és szabályozási kötelezettségek áttekintése (ideértve a Tobique joghatóságra vonatkozó egyedi követelményeket is)

·    a pénzmosás (ML) és a terrorizmus finanszírozása (TF) legfontosabb tipológiái és figyelmeztető jelei (red flag-ek)

·    az ügyfél-átvilágítási (CDD), a fokozott ügyfél-átvilágítási (EDD) és a folyamatos monitoring eljárások

·    a gyanús tranzakciók azonosítására és bejelentésére vonatkozó eljárások

·    nyilvántartás-vezetési és adatvédelmi követelmények

·    a szankciós megfelelés és a PEP azonosítása

·    az AML-hez kapcsolódó eszközök és rendszerek – ideértve a szűrőszoftvereket is – használata

·    a belső eszkalációs folyamatok és a Megfelelőségi felelős szerepe

Érintett szerepkörök és részlegek

A képzési program az egyes munkavállalói csoportok feladatköréhez igazodik. Az alábbi szerepkörök tartoznak ide:

·    Ügyfélkapcsolati és front-line munkatársak: képzésük a figyelmeztető jelek felismerésére és a CDD/EDD eljárások alkalmazására irányul.

·    Operatív és fizetési területen dolgozó munkatársak: oktatásuk kiterjed a tranzakciók monitoringjára, a szankciós szűrésre és a gyanús tevékenységek kezelésére.

·    Megfelelőségi és kockázatkezelési munkatársak: elmélyült képzésben részesülnek a szabályozási fejleményekről, a belső kontrollokról, a bejelentési kötelezettségekről és az esetelemzésről.

·    Felső vezetés és igazgató: stratégiai AML/CTF képzésben részesülnek annak érdekében, hogy támogassák a felülről lefelé irányuló megfelelőségi kultúrát, és eleget tegyenek irányítási felelősségüknek.

Dokumentáció és monitoring

A Társaság részletes nyilvántartást vezet valamennyi képzési alkalomról, amely tartalmazza:

·    a képzés időpontját

·    a résztvevők listáját és beosztásukat

·    a felhasznált tartalmat és anyagokat

·    az értékelés eredményeit, amennyiben releváns

5.4    Az ML és TF kockázatok csökkentése iránti elkötelezettsége részeként a Társaság magas szintű felvételi követelményeket alkalmaz, ideértve az új munkavállalók háttérellenőrzését is.

6.    KYC SZABÁLYZAT ÉS ÁTVILÁGÍTÁS

6.1    A Társaság szigorúan betartja az „Ismerd meg az ügyfeledet” (KYC) protokollokat a pénzügyi bűncselekmények – ideértve a pénzmosást is – elleni küzdelem érdekében, szigorú ügyfél-azonosítási és átvilágítási intézkedések alkalmazásával.

6.2    Minden ügyfélnek/játékosnak személyazonosság-ellenőrzésen kell átesnie, amint az alábbi ellenőrzési küszöbértékek közül – akár egyedileg, akár összesítve – bármelyik elsőként teljesül:

·    az első Befizetéstől számított 30 napon belül;

·    a 2 000 € összegű kumulált Befizetés elérésekor; és/vagy

·    az első Kifizetés előtt.

6.3    Az Azonosítás legalább az alábbiakat foglalja magában:

·    azonosítás és személyazonosság-ellenőrzés;

·    szankciós listákkal, kiemelt közszereplőkkel (PEP) és negatív médiahírekkel szembeni szűrés; valamint

·    az ügyfél lakóhely szerinti országának megerősítése.

6.4    Az Azonosítási folyamat kielégítő lezárásáig a Társaság fenntartja a jogot arra, hogy az alkalmazandó jogszabályi és szabályozási követelményeknek megfelelően korlátozza vagy felfüggessze a Szolgáltatásokhoz, a tranzakciókhoz és a Kifizetésekhez való hozzáférést.

6.5    Az Azonosítás egy kockázatalapú folyamatot foglal magában, amelynek célja az ügyfél személyazonosságának megbízható és független forrásokból történő megállapítása és ellenőrzése. Az Azonosítási folyamat kiterjed az alkalmazandó szankciós listákkal, a kiemelt közszereplőkkel (PEP) és a negatív médiaforrásokkal szembeni szűrésre, az ügyfél lakóhely szerinti országának megerősítésére, valamint a megadott információk konzisztenciájának értékelésére.

6.6    A Társaság valamennyi Felhasználó esetében kockázatalapú megközelítést alkalmaz, amely szigorú átvilágítási eljárásokat és folyamatos tranzakciófigyelést foglal magában. A pénzmosás elleni jogszabályoknak megfelelően a Társaság kétszintű átvilágítási keretrendszert működtet, amelyet a tranzakció típusától, a kockázati szinttől és a felhasználói profiltól függően igazít:

·    Ügyfél-átvilágítás (CDD): a legtöbb esetben szükséges standard Azonosítási folyamat, a jelen Szabályzatban leírtak szerint.

·    Fokozott ügyfél-átvilágítás (EDD): magas kockázatú Felhasználók, nagy összegű tranzakciók, vagy további vizsgálatot igénylő szokatlan körülmények esetén alkalmazandó.

6.7    A kockázatalapú megközelítés alkalmazásával az átvilágítás szintje ennek megfelelően kerül meghatározásra – minél magasabb a pénzmosás vagy a terrorizmus finanszírozásának kockázata, annál kiterjedtebb az Azonosítási folyamat.

6.8    Az alábbi személyi és jogalanyi kategóriák számára tilos a Társaság szolgáltatásainak igénybevétele:

·    kiskorúak (18 év alattiak, vagy a hazai jogszabályok által előírt magasabb életkorhatár alattiak);

·    tényleges tulajdonosok (akár feltárt, akár fel nem tárt), illetve Felhasználók nevében eljáró meghatalmazottak;

·    nem természetes személy jogalanyok, például társaságok vagy trösztök;

·    szankciók hatálya alá tartozó személyek;

·    Korlátozott Joghatóságokban lakóhellyel rendelkező személyek.

6.9    Korlátozott Joghatóságok és a földrajzi alapú letiltás

Amikor egy Felhasználó fiókot regisztrál a Weboldalon, elsődleges szempontként figyelembe kell venni a lakóhelyét/székhelyét (a továbbiakban: „Joghatóság”). A Társaság először azt ellenőrzi, hogy az adott Joghatóság szerepel-e az Európai Bizottság „stratégiai hiányosságokkal rendelkező, magas kockázatú harmadik országok” listáján (lásd „Hivatkozások”). Ezt követően a Társaság ellenőrzi, hogy a Joghatóság szerepel-e a FATF „magas kockázatú és egyéb, fokozott figyelemmel kísért joghatóságok” listáján. Ezen felül a Társaság saját maga is folyamatosan figyelemmel kíséri a joghatóságokat az alábbi szempontok alapján:

·    Jogi környezet.

·    Politikai környezet.

·    Az adott ország gazdasági szerkezete.

·    Kulturális tényezők és a civil társadalom jellege.

·    A bűnözői tevékenység forrásai, helyszíne és koncentrációja (amennyiben van ilyen).

6.10    A Korlátozott Joghatóságok közé tartozik:

- Afganisztán

- New Brunswick és Ontario kanadai tartományok

- Kína

- Kuba

- Közép-afrikai Köztársaság

- Kongói Demokratikus Köztársaság

- Haiti

- Irán

- Irak

- Izrael

- Líbia

- Mianmar

- Észak-Korea

- Oroszország

- Szomália

- Dél-Szudán

- Szíria

- Egyesült Királyság

- Amerikai Egyesült Államok

- Jemen

- Venezuela

- A FATF feketelistáján szereplő országok -

https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#high-risk

6.11    Szükséges dokumentáció és információk

Az Azonosítási folyamat típusától függően a Társaság az alábbi típusú dokumentumokat és adatokat kérheti a Felhasználóktól:

6.11.1    Alapvető azonosítási adatok:

·    Teljes törvényes név

·    Születési dátum

·    Állandó lakcím

6.12    A Társaság a jelen Szabályzat 6.2. pontjával összhangban az alábbiakban felsorolt dokumentációt kéri a személyazonosság-ellenőrzés elvégzéséhez.

A Társaság a Felhasználó személyazonosságát harmadik fél általi ellenőrzési szolgáltatások, belső adatok, vagy e kettő kombinációjának felhasználásával ellenőrzi.

·    Ez az ellenőrzési folyamat magában foglalhatja a Felhasználó KYC-adatainak összevetését érvényes útlevéllel, vezetői engedéllyel vagy állami hatóság által kiállított személyazonosító igazolvánnyal.

·    A folyamatban lévő Kifizetések felfüggeszthetők mindaddig, amíg a kért KYC-adatok sikeres ellenőrzésére vagy frissítésére sor nem kerül.

6.12.1    Az Azonosítási folyamattól függően a Társaság az alábbi dokumentumokat kérheti:

·    a Felhasználó személyazonosító okmányának másolata vagy fényképe;

·    a Weboldalon történő Befizetésekhez használt vagy felhasználni kívánt fizetési kártya fényképe. Fontos, hogy a kártyabirtokos neve megegyezzen az Azonosítást végző Felhasználó nevével. A CVV-kód és a kártyaszám (az első hat és az utolsó négy számjegy kivételével) eltakarható vagy kitakarható. A kártyabirtokos neve semmilyen módon nem takarható el;

·    a Felhasználóról készült fénykép, amelyen az Azonosítási folyamathoz szükséges dokumentumokat tartja a kezében (a kért információkkal, kézzel felírva – a fiók regisztrációjakor használt e-mail-cím, a fénykép kérésének dátuma és a megerősítő kód);

·    adott esetben bankszámlakivonat, a Felhasználó szolgálati helyéről vagy munkahelyéről származó igazolás, valamint adóhatósági igazolás;

·    adott esetben a Felhasználó lakcímét igazoló dokumentum. Ez lehet közüzemi számla, telefonszámla vagy más olyan dokumentum, amely az adott joghatóság jogszabályi és szabályozási követelményei szerint elegendő a Felhasználó lakcímének igazolására;

·    bármely egyéb dokumentum vagy információ, amelyet az adott helyzet megkövetel.

6.12.2    A szükséges dokumentumok feltöltését követően a Felhasználó „Ideiglenesen Jóváhagyva” státuszt kap. Ebben a szakaszban a dokumentumokat a Társaság KYC csapata vizsgálja felül, amely 24 órán belül elbírálja azokat, és e-mailben értesíti a Felhasználót az eredményről. A lehetséges kimenetelek a következők:

·    Jóváhagyva – az Azonosítás sikeresen lezárult.

·    Elutasítva – a dokumentumok nem felelnek meg az Azonosítási követelményeknek.

·    További információ szükséges – további adatok vagy dokumentumok szükségesek (a státusz változatlan marad).

6.12.3    Az „Ideiglenesen Jóváhagyva” státusszal rendelkező Felhasználók hozzáférhetnek a platform szolgáltatásaihoz, azonban a kockázatalapú megközelítéssel összhangban nem jogosultak Kifizetés kezdeményezésére.

6.12.4    A dokumentumok felülvizsgálatát követően a Társaság végleges döntést hoz az Azonosításról. Amennyiben a KYC-folyamat sikertelen, az elutasítás okát dokumentálják, és támogatási jegyet (ticket) hoznak létre. A Felhasználó megkapja a jegy számát, valamint a döntés indoklását.

6.12.5    Azok a Felhasználók, akik nem teljesítik sikeresen a KYC Azonosítási folyamatot, nem jogosultak további Befizetésre vagy Kifizetésre.

6.12.6    Ha egy Felhasználó sikeresen teljesíti a KYC-folyamatot, minden Kifizetési kérelem automatizált és manuális ellenőrzésen is átesik annak biztosítása érdekében, hogy a pénzeszközöket jogszerűen, a platformon végzett tevékenység útján szerezték.

6.13    Kiegészítő Azonosítás

6.13.1    A Társaság az alábbi körülmények fennállása esetén kiegészítő Azonosítási eljárásokat alkalmazhat:

a) a Felhasználó megfelel a kiemelt közszereplő (PEP) fogalmának.
Kiemelt közszereplőnek minősül az a természetes személy, aki fontos közfeladatot lát el vagy látott el, ideértve a következőket: (a) kormányfők, államfők, miniszterek, valamint miniszterhelyettesek vagy államtitkárok; (b) parlamenti vagy hasonló jogalkotó testületek tagjai; (c) politikai pártok irányító testületeinek tagjai; (d) legfelsőbb bíróságok, alkotmánybíróságok vagy más magas szintű igazságügyi testületek tagjai, amelyek határozatai ellen – rendkívüli körülmények kivételével – nincs helye további jogorvoslatnak; (e) számvevőszékek vagy központi bankok igazgatóságainak tagjai; (f) nagykövetek, ideiglenes ügyvivők, valamint a fegyveres erők magas rangú tisztjei; (g) állami tulajdonú vállalatok igazgatási, irányítási vagy felügyeleti testületeinek tagjai; és (h) nemzetközi szervezetek igazgatói, igazgatóhelyettesei, valamint igazgatótanácsának tagjai vagy azzal egyenértékű funkciót betöltő személyek.

b) ha a Felhasználó lakóhely szerinti országát az Európai Bizottság „stratégiai hiányosságokkal rendelkező harmadik országként” határozza meg, vagy az szerepel a FATF „magas kockázatú és egyéb, fokozott figyelemmel kísért joghatóságok” listáján;

c) egyéb olyan esetekben, amikor a kiegészítő Azonosítást jogszabály vagy hatóságok, pénzügyi intézmények stb. kérése írja elő.

6.13.2    A standard Azonosítás mellett, kiegészítő Azonosítás alkalmazása esetén a Társaság az adott joghatóság jogszabályi és szabályozási követelményeivel összhangban megköveteli a Felhasználó jövedelemforrására vonatkozó dokumentum(ok) vagy adatok benyújtását. Kiegészítő Azonosítás esetén az Azonosítás végleges jóváhagyását a Társaság felső vezetése végzi.

6.13.3    A jelen Szabályzat alkalmazásában a Társaság fenntartja a jogot arra, hogy további felhasználó-azonosítási adatokat gyűjtsön. Továbbá, ha a) a Felhasználó megtagadja az Azonosítás elvégzését; és/vagy b) a Társaságnak alapos oka van feltételezni, hogy a Felhasználó jogellenes célokra veszi igénybe a Társaságot, és a Felhasználó ennek ellenkezőjét nem bizonyítja, a Társaság az esetről tájékoztathatja az illetékes állami hatóságokat. Emellett a Társaság felfüggesztheti a Felhasználó Fiókját mindaddig, amíg a Felhasználó nem teljesíti az Azonosítási folyamatot, vagy nem nyújtja be a Társaság által kért dokumentumo(ka)t vagy információt.

6.14    Amennyiben technikailag lehetséges, a Társaság megakadályozza a regisztrációt, illetve blokkolja vagy felfüggeszti azon Felhasználókat, akik az alábbi feltételek bármelyikének megfelelnek:

·    Azonosítás elmulasztása – azok a Felhasználók, akik nem nyújtják be a szükséges személyazonosító okmányokat, vagy nem teljesítik sikeresen a személyazonosság-ellenőrzést.

·    Hamis dokumentumok benyújtása – azok a Felhasználók, akik hamis, meghamisított vagy egyéb módon csalárd azonosító anyagokat nyújtanak be.

·    Személyazonosság vagy tartózkodási hely elrejtése – azok a Felhasználók, akik megkísérlik elrejteni valódi személyazonosságukat vagy földrajzi tartózkodási helyüket.

·    Korlátozott Joghatóságból származó Felhasználók – olyan személyek, akik olyan joghatóságból származnak, vagy jelenleg olyan joghatóságban tartózkodnak, ahol a Társaság nem nyújt szolgáltatást.

·    Szankcionált személyek – az Amerikai Egyesült Államok, az Európai Unió vagy más nemzetközi szankciós és figyelőlistákon szereplő Felhasználók.

·    Több Fiók – olyan Felhasználók, akik megkísérelnek több, egymással megegyező Fiókot működtetni vagy létrehozni a platformon.

7.    FOKOZOTT ÜGYFÉL-ÁTVILÁGÍTÁS

7.1    Az ügyfél-átvilágítási (CDD) folyamat meghatározza a Felhasználók személyazonosságának ellenőrzéséhez szükséges lépéseket, rögzítve azokat a körülményeket és határidőket, amelyek esetén az Azonosítás szükséges. Emellett meghatározza azokat az eseteket is, amikor a magasabb kockázatú Felhasználók esetében fokozott ügyfél-átvilágítást (EDD) kell végezni.

7.2    A Társaság fokozott ügyfél-átvilágítási (EDD) intézkedéseket alkalmaz azon Felhasználók esetében, akik 30 napos időszakon belül 10 000 €-t meghaladó összegű tranzakciókat bonyolítanak, vagy amikor a tranzakciók szokatlan mintázatot mutatnak, magas kockázatú joghatóságokat érintenek, vagy kiemelt közszereplőkhöz (PEP) kapcsolódnak.

7.3    Az EDD-folyamat részeként a Felhasználóktól kiegészítő dokumentáció benyújtását kérhetik személyazonosságuk, pénzeszközeik forrása és általános pénzügyi háttere igazolása céljából. A szükséges dokumentumok között szerepelhet:

·    Egyedi azonosító szám (pl. útlevélszám, adóazonosító szám, külföldiek nyilvántartási száma, vagy bármely fényképes, állami hatóság által kiállított igazolvány).

·    Állami hatóság által kiállított igazolvány (például útlevél vagy személyazonosító igazolvány).

·    Naprakész lakcímigazolás (közüzemi számla vagy hivatalos levelezés, amelynek dátuma az elmúlt három hónapon belüli).

·    A pénzeszközök és a vagyon forrásának igazolása (például adóbevallás, fizetési jegyzék, bankszámlakivonat vagy egyéb pénzügyi dokumentum).

7.4    Bár az alacsony és közepes kockázatú Felhasználókat elsősorban belső megfelelőségi intézkedések útján figyelik, a Társaság fenntartja a jogot arra, hogy EDD-szintű dokumentációt kérjen, amennyiben tevékenységük ML/TF kockázati mutatókat jelez, vagy ha további Azonosítás szükséges.

8.    FOLYAMATOS MONITORING

8.1    A Társaság a regisztráció időpontjában, majd azt követően folyamatosan is szankciós és figyelőlistás szűrést végez valamennyi Játékos esetében. A folyamatos szűrés rendszeres időközönként – így napi és/vagy heti felülvizsgálatok formájában –, valamint eseti jelleggel, kockázati mutatók, a szankciós listák frissítése vagy az ügyféladatok változása által kiváltva történik.

8.2    A Társaság aktívan figyelemmel kíséri a Felhasználók tevékenységét a potenciális pénzmosás (ML), terrorizmus finanszírozása (TF), szankciók megsértése vagy egyéb jogellenes tevékenységek felismerése érdekében.

Ez magában foglalja a következőket:

I.    Tranzakciószűrés a Korlátozott Joghatóságok tekintetében

A Társaság automatizált és manuális monitoring eszközök kombinációját alkalmazza a potenciális pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási tevékenységek felismerése érdekében. Az automatizált rendszerek mesterséges intelligencia alapú kockázatértékelési modelleket használnak a szokatlan tranzakciók előre meghatározott küszöbértékek és viselkedési anomáliák alapján történő megjelölésére. A megjelölt tranzakciókat és a magas kockázatú Felhasználókat a Megfelelőségi csapat manuálisan vizsgálja felül.

A monitoring rendszerek hatékonyságát rendszeres belső auditok, valamint független, harmadik fél által végzett felülvizsgálatok útján értékelik, legalább évente egyszer.

II.    Szankciós és kiemelt közszereplő (PEP) monitoring

Amennyiben egy Felhasználót kiemelt közszereplőként (PEP) azonosítanak, az Igazgatót erről értesítik, aki eldönti, hogy fenntartható-e az üzleti kapcsolat. Jóváhagyás esetén a Felhasználót magas kockázatúnak minősítik, és fokozott ügyfél-átvilágítási (EDD) intézkedéseket vezetnek be a pénzmosás elleni küzdelemre (AML) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemre (CTF) vonatkozó szabályoknak való szigorú megfelelés biztosítása érdekében.

III.    Szokatlan tranzakciók felismerése

A Társaság aktívan figyelemmel kíséri a tranzakciós mintázatokat, volumeneket és gyakoriságokat a szabálytalan vagy magas kockázatú tevékenységek azonosítása érdekében. Az összetett vagy gyanús tranzakciókat dokumentálják, felülvizsgálják, majd további értékelés és megfelelő intézkedés céljából a felső vezetés elé terjesztik.
A Társaság az alábbi kiváltó tényezőket alkalmazza a fokozott felülvizsgálathoz:

·    a Felhasználó szokásos tranzakciós viselkedésétől eltérő, 2 000 €-t meghaladó tranzakciók;

·    pénzeszközök gyors mozgatása több Fiók között egyértelmű indoklás nélkül;

·    magas kockázatú joghatóságokat érintő, vagy harmadik fél általi Befizetések vagy Kifizetések;

·    nagy összegű készpénzes Befizetések, amelyeket azonnali Kifizetés vagy átutalás követ.
Gyanús tranzakció felismerése esetén a Megfelelőségi csapat részletes felülvizsgálatot végez, és szükség esetén jelenti a tevékenységet a Tobique Gaming Commission-nek és az illetékes Pénzügyi Információs Egységeknek (FIU-k).

IV.    Anonimitást biztosító eszközök tilalma

Keverő szolgáltatások (tumbler) és más anonimitást fokozó technológiák használata szigorúan tilos. Amennyiben ilyen eszközök használatát észlelik, a Társaság blokkolja azokat, és a kapcsolódó tranzakciókat eseti alapon vizsgálja felül a potenciális kockázatok megállapítása érdekében.

V. Kifizetéshez kapcsolódó KYC Azonosítás

A Kifizetések ideiglenesen felfüggeszthetők a kiegészítő ügyfél-átvilágítás (CDD) elvégzéséig. Ez az óvintézkedés akkor lép életbe, ha a Kifizetés összege meghaladja a kijelölt kockázati küszöbértékeket, ami további felülvizsgálatot tesz szükségessé.

VI. A kitiltás kijátszásának megakadályozása

A biztonság és a megfelelőség fenntartása érdekében – az Általános Szerződési Feltételekben foglaltaknak megfelelően – minden Felhasználó kizárólag egy Fiókkal rendelkezhet. Automatizált felismerő rendszerek működnek annak azonosítására és megakadályozására, hogy a Felhasználók különböző személyazonossággal több Fiókot hozzanak létre.

VII. Helymeghatározás és időzóna-monitoring

A Társaság megvizsgálja az eszközök helyadatait a földrajzi tartózkodási hely elrejtésére irányuló kísérletek felismerése érdekében. Azok a Fiókok, amelyek esetében VPN, proxy szolgáltatás vagy más, a joghatósági korlátozások megkerülésére irányuló módszer gyanúja merül fel, további vizsgálat céljából ideiglenesen felfüggeszthetők.

VIII. Harmadik fél szolgáltatók felügyelete

A Társaság rendszeresen értékeli a harmadik fél szolgáltatókat annak biztosítása érdekében, hogy azok megfeleljenek az ML/TF kockázatkezelési protokolloknak. Rendszeres időközönként felülvizsgálatokat végeznek annak megállapítására, hogy szükség van-e további biztosítékokra, vagy korrekciós intézkedések bevezetésére.

IX. A megfelelőségi technológiák fejlesztése

A Társaság folyamatosan vizsgálja az innovatív megfelelőségi megoldásokat – ideértve a blokklánc-alapú csalásfelismerést és az on-chain KYC-technológiákat is – a biztonsági intézkedések fokozása és a fejlődő szabályozási követelményeknek való megfelelés érdekében.

8.3 A Társaság a Felhasználókat arra ösztönzi, hogy nyújtsanak be kiegészítő dokumentációt vagy információt bármely felfüggesztés, korlátozás vagy megjelölt tranzakció vitatása érdekében, a Társaság folyamatos monitoring és átvilágítási folyamatának részeként.

8.4 A Társaság megbízható és kockázatalapú megközelítést alkalmaz az ügyféldossziék időszakos felülvizsgálata során. Ezek a felülvizsgálatok a folyamatos monitoring folyamat szerves részét képezik, és célja annak biztosítása, hogy az ügyféladatok pontosak, naprakészek és a felmért kockázati szintnek megfelelőek maradjanak.

A felülvizsgálatok gyakorisága

Az ügyféldossziék időszakos felülvizsgálatának gyakoriságát az ügyfél kockázati besorolása határozza meg:

·    Magas kockázatú ügyfelek: évente (12 havonta) felülvizsgálva

·    Közepes kockázatú ügyfelek: kétévente (24 havonta) felülvizsgálva

·    Alacsony kockázatú ügyfelek: 36 havonta, vagy kiváltó események bekövetkezésekor felülvizsgálva

A korábbi felülvizsgálatot kiváltó események közé tartozhatnak – a teljesség igénye nélkül – az alábbiak:

·    az ügyfél azonosító adataiban bekövetkezett változások

·    szokatlan vagy gyanús tranzakciós mintázatok

·    fokozott vizsgálatot igénylő szabályozási változások

·    az ügyfél kockázati profiljában vagy üzleti tevékenységében bekövetkezett változások

A felülvizsgálat terjedelme

Minden időszakos felülvizsgálat az alábbi lépéseket foglalja magában:

·    a személyazonosító okmányok ellenőrzése az érvényesség és a valódiság biztosítása érdekében

·    az ügyfél pénzeszközeinek és vagyonának forrására vonatkozó értékelés, különösen magas kockázatú ügyfelek esetében

·    a tranzakciós előzmények felülvizsgálata az ügyfél ismert profiljával összeegyeztethetetlen mintázatok vagy tevékenységek azonosítása érdekében

·    az ügyfél kockázati besorolásának újraértékelése, szükség esetén az új információk vagy viselkedési mintázatok alapján történő módosítása

·    a PEP- vagy szankciós státusz megerősítése frissített szűrőeszközök segítségével

9.    NEGATÍV MÉDIAHÍREK ÉS NEGATÍV HÍREK SZŰRÉSE

9.1 A kockázatalapú megközelítéssel és a Tobique Gaming Commission szabályai szerinti folyamatos monitoring kötelezettséggel összhangban a Társaság folyamatosan szűri az ügyfeleivel kapcsolatos negatív médiahíreket és negatív híreket.

9.2 A folyamatos monitoring folyamata

A negatív médiahírek szűrését mind a regisztrációs folyamat, mind a folyamatos ügyfél-átvilágítás részeként elvégezzük. Ez magában foglalja az alábbiak azonosítását:

·    negatív vagy hátrányos médiamegjelenés

·    hírnévkockázatok

·    pénzügyi bűncselekményekkel (pl. csalás, korrupció, pénzmosás) kapcsolatos nyilvános vádak

·    büntetőeljárásokban vagy jogi eljárásokban való érintettség

9.3 Alkalmazott szűrőeszközök

Az átfogó és naprakész monitoring biztosítása érdekében harmadik fél megfelelőségi eszközöket alkalmazunk, amelyek az alábbiakat foglalják magukban:

·    mesterséges intelligencia alapú médiafigyelő platformok

·    globális szankciós és figyelőlista-adatbázisok

·    kiemelt közszereplő (PEP) szűrőeszközök

·    strukturált és strukturálatlan adatforrások, ideértve a nemzetközi híreket, a szabályozói kiadványokat és a nyílt forráskódú hírszerzési adatokat (OSINT)

9.4 Eszkaláció és felülvizsgálat

Negatív médiahír vagy negatív hír észlelése esetén a Megfelelőségi felelőst haladéktalanul értesítik. Formális felülvizsgálatot végeznek az információ hitelességének és relevanciájának megállapítására.

10.    SMR BEJELENTÉS

10.1    Amennyiben felmerül a gyanú, hogy egy Felhasználó pénzmosásban vagy terrorizmus finanszírozásában (ML/TF) érintett, a munkatársaknak belső jelentést kell benyújtaniuk a Megfelelőségi felelősnek. Szokatlan tevékenység észlelése esetén szokatlan tevékenységről szóló jelentést készítenek, amelyet a Megfelelőségi felelős (vagy az általa kijelölt személy) vizsgál felül annak megállapítására, hogy szükséges-e gyanús tranzakcióról szóló jelentés benyújtása.

10.2    Amennyiben felmerül a gyanú, hogy egy Felhasználó pénzmosási vagy terrorizmusfinanszírozási tevékenységet folytat, a Társaság strukturált eszkalációs folyamatot követ:

·    Tranzakció felülvizsgálata és a Fiók ideiglenes felfüggesztése – a gyanús tranzakciót megjelölik, és a Felhasználó Fiókja a további vizsgálat lezárultáig ideiglenesen korlátozható.

·    Fokozott ügyfél-átvilágítási (EDD) intézkedések – a Felhasználónak kiegészítő dokumentumokat kell benyújtania, például a pénzeszközök forrásának igazolását és a vagyon ellenőrzését.

·    Gyanús ügyről szóló jelentés (SMR) benyújtása – amennyiben a gyanú megalapozottnak bizonyul, jelentést nyújtanak be a Tobique Gaming Commission-nek és az illetékes FIU-knak.

·    Fiók lezárása és pénzeszközök befagyasztása – amennyiben a Felhasználó nem ad kielégítő magyarázatot, vagy megerősítést nyer a bűncselekmény elkövetése, a Fiók véglegesen lezárható, és a pénzeszközök a szabályozási követelményeknek megfelelően befagyaszthatók.

·    Fellebbezéshez való jog – azok a Felhasználók, akiknek a Fiókja korlátozás alá esik, felülvizsgálatot kérhetnek, kiegészítő dokumentáció benyújtásával vitatva a döntést. A végleges döntést a Megfelelőségi felelős hozza meg.

10.3    A Társaság az alkalmazandó jogszabályok által előírt esetekben gyanús ügyről szóló jelentést nyújt be a Tobique Gaming Commission-nek, amennyiben:

·    alapos ok van feltételezni, hogy egy Felhasználó valótlan adatokat közöl a személyazonosságáról;

·    alapos ok van feltételezni, hogy a Szolgáltatásokat pénzmosással (ML), terrorizmus finanszírozásával (TF) vagy más bűncselekménnyel összefüggésben veszik igénybe; és/vagy

·    egy tranzakció esetében úgy tűnik, hogy nem áll fenn jogszerű gazdasági cél.

10.4    A lehetséges pénzmosási bűncselekményre vagy más bűncselekményre vonatkozó gyanús ügyről szóló jelentést a bejelentésre kötelezett szervezet gyanújának felmerülésétől számított 5 munkanapon belül kell benyújtani a Bizottsághoz. A terrorizmus lehetséges finanszírozásával kapcsolatos gyanús ügyről szóló jelentést a bejelentésre kötelezett szervezet gyanújának felmerülésétől számított 24 órán belül kell benyújtani a Bizottsághoz.

10.5    A Társaság haladéktalanul jelenti a Bizottságnak, vagy a Bizottság nevében eljáró Közvetlen Engedélyesnek minden azonosított gyanús tevékenységet, amennyiben a Társaság tudomással bír, vagy alapos oka van feltételezni, hogy az Ügyfél magatartása pénzmosással hozható összefüggésbe, vagy amennyiben az ilyen magatartás szokatlan, illetve nem egyeztethető össze az Ügyfél szokásos tranzakciós tevékenységével. A Társaság biztosítja, hogy valamennyi gyanús ügyről szóló jelentés megfelelően elkészüljön, és haladéktalanul megosztásra kerüljön a Bizottsággal.

10.6    Emellett, amennyiben egy Felhasználót szankciós listán azonosítanak, vagy ML-hez, TF-hez vagy más jogellenes tevékenységhez kapcsolódónak találnak, jelentést nyújtunk be az illetékes Pénzügyi Információs Egységnek (FIU).

10.7    A Társaság emellett átfogó nyilvántartást vezet valamennyi alkalmazandó ML/TF szabályozási követelménynek való megfelelés biztosítása érdekében.

11.    Vállalati szintű kockázatértékelés (Business Wide Risk Assessment, „BWRA”)

11.1 A Társaság kockázatértékelést végez az őt esetlegesen érintő pénzügyi bűncselekményi kockázatok azonosítása és felmérése céljából.

A kockázatértékelés elvégzése során a Társaság figyelembe veszi az összes releváns, pénzügyi bűncselekményekkel kapcsolatos tényezőt, ideértve – a teljesség igénye nélkül – az alábbiakat:

·    az ügyfeleit;

·    azokat az országokat vagy földrajzi területeket, ahol működik;

·    a termékeit vagy szolgáltatásait;

·    a fizetéseit és tranzakcióit;

·    a működési felépítését és értékesítési csatornáit; valamint,

·    bármely harmadik felet (a továbbiakban: „Harmadik Felek”), amely szolgáltatást nyújt a Társaság számára.

11.2 A BWRA elvégzésének módjáról szóló döntés meghozatalakor a Társaság figyelembe veszi méretét és üzleti tevékenységének jellegét. A BWRA-t rendszeresen (pl. évente) felül kell vizsgálni, egyértelműen dokumentált módszertan alapján.

12.    Nyilvántartás megőrzésének időtartama

12.1    A Társaság 5 (öt) éves időtartamig könnyen hozzáférhető formában megőrizheti a Weboldal Felhasználóinak Azonosítási adatait, valamint a tranzakciós adatokat (a tranzakciók előzményeit és az azokat alátámasztó bizonyítékokat). A Weboldal Felhasználóinak személyes adatai tárolásával kapcsolatos további információkért kérjük, tekintse meg az Adatvédelmi Szabályzatot.

13.    Hivatkozások

13.1 Az alábbiakban található a jelen Szabályzat forrásainak listája (a teljesség igénye nélkül). További jogszabályok vagy dokumentumok is alkalmazandók lehetnek:

1.    A negyven ajánlás és a terrorizmus finanszírozására vonatkozó különleges ajánlások (a „FATF Ajánlások”);

2.    a FATF által kiadott, a kaszinókra vonatkozó kockázatalapú megközelítési útmutató (RBA for Casinos);

3.    az Európai Unió és a Tanács 2015. május 20-i (EU) 2015/849 irányelve a pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről;

4.    a Bizottság 2016. július 14-i (EU) 2016/1675 felhatalmazáson alapuló rendelete az (EU) 2015/849 európai parlamenti és tanácsi irányelvnek a stratégiai hiányosságokkal rendelkező kiemelt kockázatot jelentő harmadik országok azonosítása tekintetében történő kiegészítéséről;

5.    A PÉNZMOSÁS ÉS A TERRORIZMUS FINANSZÍROZÁSA ELLENI KÜZDELEMRE VONATKOZÓ SZABÁLYOZÁS, amelyet a Tobique Gaming Commission 2024. április 5-én fogadott el a TOBIQUE GAMING ACT 2023 22. szakasza alapján.

6.    AML CODE OF PRACTICE FOR REMOTE GAMING LICENSE HOLDERS (a Távoli Szerencsejáték-engedéllyel Rendelkezők AML Magatartási Kódexe), amelyet a Tobique Gaming Commission 2024. április 5-én fogadott el a TOBIQUE GAMING ACT 2023 22. szakasza alapján.

7.    A FATF magas kockázatú és egyéb, fokozott figyelemmel kísért joghatóságok listája: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk